KALP — kvar att leva på
KALP är det som blir över när skatt, boende, lån och normala levnadskostnader är betalda. Det är den siffran banken tittar på när den avgör om du får låna. Räkna ut din egen nedan — kalkylen använder Konsumentverkets referensvärden för 2026, samma underlag som bankerna utgår från.
Kvar att leva på
–
| Nettoinkomst | – |
|---|---|
| Boendekostnad | – |
| Ränta på bolån | – |
| Amortering | – |
| Övriga lån | – |
| Levnadskostnader | – |
| Kvar att leva på | – |
Levnadskostnaderna kommer från Konsumentverkets beräknade hushållskostnader 2026 och omfattar mat, kläder, hygien, fritid, hemutrustning, hushållsel, vatten, hemförsäkring och abonnemang. De täcker ungefär 40 procent av ett hushålls kostnader — resor, sjukvård, semester och sparande ingår inte, och inte heller boendet, som du fyller i separat. Banken använder ofta egna och högre schabloner, så din bank kan landa lägre än den här kalkylen. Konsumentverkets underlag.
Vad KALP betyder
KALP står för kvar att leva på. Beräkningen går till så här:
Nettoinkomst − boendekostnad − lån − levnadskostnader = KALP
Blir resultatet positivt klarar hushållet sina utgifter på papperet. Blir det negativt gör det inte det, och då avslås ansökan — oavsett hur bra din betalningshistorik ser ut.
Banken räknar dessutom på en högre ränta än den du erbjuds. Den kallas kalkylränta och ligger ofta på 6–8 procent även när din faktiska ränta är lägre. Poängen är att kontrollera att du klarar lånet också om räntan stiger. Räkna gärna själv med en marginal på några procentenheter.
Konsumentverkets referensvärden 2026
Levnadskostnaderna är inte bankens gissning utan hämtade från Konsumentverkets årliga beräkningar av vad ett hushåll behöver för en rimlig levnadsnivå. De delas i två delar.
Individuella kostnader
Per person och månad, beroende på ålder — mat lagad hemma, kläder, hygien, fritid och mobiltelefon:
| Ålder | Mat | Övrigt | Totalt |
|---|---|---|---|
| Under 1 år | 1 030 kr | 2 920 kr | 3 950 kr |
| 1–3 år | 1 100 kr | 2 730 kr | 3 830 kr |
| 4–6 år | 1 710 kr | 2 000 kr | 3 710 kr |
| 7–10 år | 2 130 kr | 2 090 kr | 4 220 kr |
| 11–14 år | 2 650 kr | 2 070 kr | 4 720 kr |
| 15–17 år | 3 050 kr | 2 390 kr | 5 440 kr |
| 18–24 år | 2 840 kr | 2 200 kr | 5 040 kr |
| 25–50 år | 2 730 kr | 2 140 kr | 4 870 kr |
| 51–70 år | 2 490 kr | 2 070 kr | 4 560 kr |
| 71 år eller äldre | 2 450 kr | 1 940 kr | 4 390 kr |
Gemensamma kostnader
Per hushåll och månad — förbrukningsvaror, hemutrustning, media, hemförsäkring och liknande. De ökar med antalet personer, men inte proportionellt: två personer delar på tvättmedlet.
| Personer i hushållet | Per månad |
|---|---|
| 1 person | 3 530 kr |
| 2 personer | 4 390 kr |
| 3 personer | 5 500 kr |
| 4 personer | 6 530 kr |
| 5 personer | 7 510 kr |
| 6 personer | 8 410 kr |
| 7 personer | 9 330 kr |
En ensamstående vuxen i åldern 25–50 landar alltså på 4 870 kr i individuella kostnader plus 3 530 kr gemensamt — 8 400 kr i månaden innan boendet är betalt. Två vuxna i samma ålder landar på 14 130 kr.
Bilkostnader, barnomsorg, a-kassa och fackavgift ingår inte i tabellerna. Har du sådana utgifter ska de läggas till.
Vad som inte syns i kalkylen
Referensvärdena beskriver ett normalhushåll, inte ditt. Kalkylen tar till exempel inte hänsyn till:
- Pendlingskostnader utöver ett normalt månadskort.
- Underhållsbidrag och andra löpande betalningar till någon utanför hushållet.
- Höga sjukvårds- eller medicinkostnader.
- Att inkomsten varierar — provision, timanställning, eget företag.
Banken lägger in sina egna påslag för sådant när den bedömer ansökan. En positiv KALP i den här kalkylen är alltså ingen garanti för att lånet beviljas, och en svagt negativ betyder inte att det är kört.
Så förbättrar du din KALP
- Förläng löptiden. Sänker månadsbetalningen och höjer KALP — men gör lånet dyrare totalt. Räkna på den totala kostnaden innan du gör det.
- Lös små dyra krediter först. Ett kontokortssaldo på 20 000 kr belastar kalkylen hårt, eftersom banken räknar med en fiktiv amortering på hela kreditutrymmet — inte bara det du utnyttjat.
- Säg upp outnyttjade kreditkort. Ett kort du aldrig använder sänker ändå din KALP så länge kreditutrymmet finns kvar.
- Ansök tillsammans. Två inkomster mot ett hushåll ger nästan alltid bättre marginal än en ensam ansökan.
Vanliga frågor
Vilken KALP krävs för att få låna?
Det finns ingen lagstadgad gräns. Bankerna sätter sina egna, och de skiljer sig åt. Är marginalen tunn är sannolikheten för avslag hög även om siffran är positiv.
Räknas barnbidrag som inkomst?
Ja, barnbidrag och studiebidrag räknas normalt in. Underhållsstöd och bostadsbidrag gör det ofta också, men praxis varierar mellan bankerna.
Är KALP samma sak som Kronofogdens förbehållsbelopp?
Nej. Kronofogdens normalbelopp vid utmätning är en annan och lägre beräkning med ett annat syfte. Bankens KALP bygger på Konsumentverkets referensvärden.